Давно подбирался к этой теме, даже не знаю, почему так затянулось.
В общем, сегодня - о том, как работает SWIFT, и может ли ему на смену прийти СПФС.

Полный текст займет 11 минут, если читать не по диагонали.
Краткое содержание.
-------------------------------------------------
Все финансовые системы, будь то VISA/MC/JCB/etc или SWIFT/SEPA/etc по сути представляют собой, с одной стороны, общность участников, а с другой стороны, инфраструктуру для обмена финансовыми сообщениями. Т.е. сначала между участниками финансового обмена происходит передача информационного сообщения, а после этого сразу (или через время) происходит трансфер денег между отправителем, получателем и посредниками. В случае с карточными системами все довольно жестко, потому что очень важен фактор времени. Эти системы заметно более централизованы. В случае других финансовых систем (как, например, SWIFT) фактор времени уже не такой значимый.
Но в целом работа этих разнородных систем чем-то друг на друга все-таки похожа.
Причем если карточная система подразумевает все-таки какую-то более-менее централизованную инфраструктуру, когда речь идет о трансфере денег, то SWIFT и подобные такой инфраструктуры не имеет. SWIFT предназначен только, в основном, для передачи финансовых сообщений (например, о том, что производится перевод денег). А сами взаиморасчеты происходят как бы параллельно. Например, банки-корреспонденты имеют соответствующие коррсчета друг у друга. Или оба имеют коррсчета в каком-то другом общем банке (совсем не обязательно центральном или государственном). А может быть, такой прямой связи нет, и тогда между этими банками может появиться несколько промежуточных банков. Система, в общем-то, это особенно не регламентирует. Но сумма коммисий и срок перевода в таких цепочках возрастают.
Что по СПФС... В принципе, нет серьезных препятствий сделать альтернативную систему, которая бы рабтоала на тех жа протоколах и форматах. Если так поступить - то абонентам системы даже софт менять не придется. Единственное, что сюда надо еще как-то других абонентов добавить, чтобы сделать систему привлекательной.
Но именно такием путем в свое время возникло несколько международных платежных систем. Сначала они просто стали "гонять транзакции" внутри страны, а потом вышли на международный рынок. JCB, UnionPay, и, будем надеяться, НСПК вслед за ними.
-------------------------------------------------