ЦБ рекомендует банкам отказывать в операциях с векселями, если они совершаются в противозаконных целях. Юрлица приобретают векселя на крупные суммы, передают их по сделкам другим организациям за полученную от них неинкассированную наличную выручку. Такие операция совершаются с торгово-розничными предприятиями, платежными агентами и туристическими компаниями.
В схемах могут быть задействованы физлица, которые оплачивают векселя наличными юрлиц или предъявляют их к оплате банку с целью последующей передачи налички предыдущим векселедержателям.
В законодательстве нет конкретных случаев, когда банк может отказать в платеже по векселю, однако ЦБ рекомендует воздержаться от выдачи векселей, если они могут быть использованы в схемах по обналичиванию.
Переводы делаются неоднократно в течение дня, а переводимые суммы больше, чем обычно переводят по основаниям. Зачастую деньги переводятся одним лицом нескольким получателям в одни и те же населенные пункты. ЦБ считает, что цель таких переводов - оплата товаров и сокрытие ведения бизнеса.
ЦБ также дал рекомендации, касающиеся схем с участием платежных агентов и с использованием Почты России. Тогда ЦБ обеспокоило, что платежные агенты не сдавали денежные средства в банк для зачисления на специальный банковский счет либо делали это не в полном объеме. Вместо этого они передавали их заказчикам налички. Платежные агенты использовали полученные денежные средства для осуществления расчетов с поставщиками товаров, работ, услуг. Поставщики же не неспользовали при приеме платежей специальный банковский счет, получая деньги на обычные банковские счета. Цель - уклонение от уплаты налогов.
Традиционное обналичивание становится менее востребованным. При этом ряд финансовых операций, которые все еще сложно контролировать (операции с ценными бумагами) становятся более востребованными. Схемы обналичивания уходят из банковской сектора в другие сферы, а стоимость услуг по обнажу растет.@BlackAudit